الدليل · قبل الافتتاح
القروض والمال
لا أحد يملك المبلغ كاملاً تحت الوسادة. هذه هي الطرق المتاحة، وهكذا تتجنب الغالية منها.
الخلاصة
كثيرون يمولون المطعم بثلاثة أجزاء: رأس مال خاص، وقرض بنكي، وتأجير تمويلي للمعدات. البنك يريد رؤية 20 إلى 30 بالمئة مساهمة وميزانية وخطة سيولة. Almi يقرض عندما يرى البنك أن الخطر مرتفع جداً، لكنه يأخذ فائدة أعلى. المنح الصافية للمطاعم نادرة.
أرقام تحسب عليها
- 20 إلى 30 %
- مساهمة يريد البنك رؤيتها عادة قبل أن يقرض الباقي
- 5 إلى 7 سنوات
- مدة سداد معتادة لقرض معدات المطبخ
- 10 إلى 30 يوماً
- مهلة ائتمان يمنحها تجار الجملة بعد أن تبني الثقة
- كفالة شخصية
- تُطلب دائماً تقريباً من مالك جديد، حتى في aktiebolag
ما ينظر إليه البنك فعلاً
البنك لا يقرض حلماً. يقرض حسبة يصدقها وشخصاً يظن أنه قادر على إدارة المكان. احضر مستعداً، فتحصل على جواب أفضل وفائدة أفضل.
خذ المستندات مطبوعة إلى الاجتماع الأول. الموظف يجب أن يستطيع عرضها داخلياً دون أن يتصل بك مرة أخرى.
- ميزانية السنة الأولى، شهراً بشهر، بإيرادات متحفظة
- خطة سيولة تبيّن متى تدخل النقود ومتى تخرج فعلاً
- ما تضعه أنت من مالك ومن أين تأتي تلك النقود
- خبرتك أنت في المطبخ أو الصندوق أو القيادة. إذا عملت في مطعم فقل ذلك.
- عقد الإيجار أو مسودة له، مع عرض سعر لأعمال البناء
- توقع كفالة شخصية. البنك يريد أن تشاركه الخطر.
Almi وجهات إقراض أخرى
Almi مملوك للدولة وموجود في كل البلاد. يدخل عندما يرى البنك أن الخطر مرتفع جداً، لكن نادراً وحده. الأشيع أن يأخذ البنك جزءاً وAlmi الباقي.
الفائدة لدى Almi أعلى من فائدة البنك. هذا ثمن أن يتحمل أحد الخطر الذي لا يريد البنك تحمله.
- تحدث مع البنك أولاً، ثم مع Almi. سيسألون على أي حال عما قاله البنك.
- لدى Almi مستشارون يقرأون حسبتك مجاناً. استفد من ذلك حتى لو لم تقترض.
- توجد قروض الشراكة والقروض الصغيرة للمبالغ الأقل
- إذا أقرضتك العائلة: اكتب سند دين بفائدة وبخطة سداد. الاتفاقات الشفوية تدمر العلاقات.
التأجير التمويلي والتقسيط وائتمان الموردين
المعدات لا يجب شراؤها نقداً. التأجير التمويلي يوزع التكلفة على السنوات ويترك رأس مال أكثر في الصندوق، وهذا غالباً ما تحتاجه في الأشهر الأولى.
احسب مع ذلك المجموع الكلي. التأجير على مدى خمس سنوات يكلف أكثر من الشراء، أحياناً بثلاثين بالمئة.
- الثلاجات والمجمدات والأفران وغسالات الصحون يمكن تأجيرها تمويلياً في كل الحالات تقريباً
- ماكينة القهوة وثلاجة المشروبات يضعهما المورد غالباً مجاناً مقابل أن تشتري بضاعته
- نظام الصندوق وجهاز الدفع يمكن استئجارهما شهرياً بدل شرائهما
- تجار الجملة يمنحون ائتماناً بعد بضعة أشهر من الدفع دون تأخير. اطلب ذلك بنفسك.
المنح والدعم الموجود فعلاً
المنح الصافية للمطاعم في السويد قليلة، ومن يعدك بمنحة حكومية كبيرة مقابل رسوم عليك أن تبتعد عنه. الموجود فعلاً هو أساساً شيئان.
- دعم بدء النشاط التجاري عبر Arbetsförmedlingen، إذا كنت مسجلاً كباحث عن عمل. قدّم الطلب قبل أن تبدأ، لا بعد ذلك.
- دعم إقليمي للشركات في المناطق قليلة السكان، يُطلب من länsstyrelsen، أي إدارة المحافظة، أو من المنطقة. القواعد تختلف كثيراً بين المحافظات.
- البلدية لديها أحياناً خصم إيجار أو دعم تأسيس في الأماكن التي تقف فيها المحال التجارية فارغة. اسأل مكتب الشؤون الاقتصادية في البلدية، فالأمر يكلف مكالمة فقط.
أسئلة شائعة
هل أستطيع الحصول على قرض بلا مساهمة ذاتية؟
نادراً من بنك. بلا مساهمة تحتاج ضماناً آخر، مثل كفيل أو مسكن. الترتيب الشائع أن تدخل العائلة بالمساهمة ويقرض البنك الباقي.
كم يكلف قرض الشركة؟
الفائدة تُحدد حسب الخطر والضمان. المطعم الحديث يقع فوق فائدة القروض العقارية بوضوح. اسأل عن الفائدة الفعلية وعن رسوم فتح القرض، لا عن الكلفة الشهرية فقط.
ماذا يحدث إذا لم أستطع الدفع في شهر ما؟
اتصل بالمقرض قبل تاريخ الاستحقاق، لا بعده. توقف السداد لثلاثة أشهر يمكن الحصول عليه أحياناً إذا تواصلت في الوقت المناسب. من يصمت ويفوّت الدفعة يحصل على شروط أسوأ.
كم تساوي قيمة المطعم إذا أردت البيع لاحقاً؟
المكان الصغير يُقيَّم غالباً بربح سنتين زائد قيمة المعدات. إذا كانت محاسبتك منظمة وعقد الإيجار قابلاً للانتقال يصبح السعر أعلى. المحاسبة المهملة تخفض القيمة فوراً.