คู่มือ · ก่อนเปิดร้าน
เงินกู้และเงินทุน
ไม่มีใครมีเงินก้อนเต็มจำนวนเก็บไว้ใต้ที่นอน นี่คือช่องทางหาเงิน และวิธีเลี่ยงช่องทางที่แพง
สรุป
หลายคนหาเงินทำร้านอาหารจาก 3 ส่วน คือทุนของตัวเอง เงินกู้ธนาคาร และลีสซิ่งอุปกรณ์ ธนาคารอยากเห็นเงินลงทุน 20 ถึง 30 เปอร์เซ็นต์ พร้อมงบประมาณและแผนกระแสเงินสด Almi ปล่อยกู้เมื่อธนาคารมองว่าความเสี่ยงสูงเกินไป แต่คิดดอกเบี้ยแพงกว่า ส่วนเงินให้เปล่าสำหรับร้านอาหารล้วนๆ นั้นหายาก
ตัวเลขที่ต้องคิดเผื่อไว้
- 20 ถึง 30 %
- คือเงินลงทุนที่ธนาคารอยากเห็นก่อนปล่อยกู้ส่วนที่เหลือ
- 5 ถึง 7 ปี
- คือระยะเวลาผ่อนทั่วไปของเงินกู้ซื้ออุปกรณ์ครัว
- 10 ถึง 30 วัน
- คือเครดิตที่ร้านค้าส่งให้ เมื่อคุณสร้างความน่าเชื่อถือได้แล้ว
- ค้ำประกันส่วนบุคคล
- แทบทุกครั้งเจ้าของใหม่ต้องทำ แม้จะเป็น aktiebolag ก็ตาม
สิ่งที่ธนาคารดูจริงๆ
ธนาคารไม่ปล่อยกู้ให้ความฝัน พวกเขาปล่อยกู้ให้ตัวเลขที่เขาเชื่อถือ และให้คนที่เขาเชื่อว่าทำร้านนี้ไหว เตรียมตัวมาให้พร้อม แล้วคุณจะได้ทั้งคำตอบที่ดีกว่าและดอกเบี้ยที่ดีกว่า
เอาเอกสารแบบกระดาษไปด้วยในการนัดครั้งแรก เจ้าหน้าที่จะได้ส่งต่อภายในธนาคารได้โดยไม่ต้องโทรกลับหาคุณอีก
- งบประมาณปีแรก แยกเป็นรายเดือน โดยประมาณรายได้อย่างระมัดระวัง
- แผนกระแสเงินสดที่แสดงว่าเงินเข้าและออกจริงเมื่อไร
- คุณลงเงินเองเท่าไร และเงินนั้นมาจากไหน
- ประสบการณ์ของคุณเองในครัว หน้าเคาน์เตอร์ หรือการคุมคน ถ้าเคยทำงานร้านอาหารมาก่อน ให้บอกไป
- สัญญาเช่าหรือร่างสัญญา พร้อมใบเสนอราคางานปรับปรุง
- เตรียมใจว่าต้องค้ำประกันส่วนตัว ธนาคารอยากให้คุณร่วมรับความเสี่ยงด้วย
Almi และผู้ให้กู้รายอื่น
Almi เป็นหน่วยงานที่รัฐเป็นเจ้าของและมีอยู่ทั่วประเทศ พวกเขาเข้ามาเมื่อธนาคารมองว่าความเสี่ยงสูงเกินไป แต่ไม่ค่อยปล่อยกู้ลำพัง รูปแบบที่พบบ่อยที่สุดคือธนาคารออกส่วนหนึ่ง และ Almi ออกส่วนที่เหลือ
ดอกเบี้ยของ Almi สูงกว่าของธนาคาร นั่นคือราคาของการที่มีคนยอมรับความเสี่ยงที่ธนาคารไม่อยากรับ
- คุยกับธนาคารก่อน แล้วค่อยไป Almi ยังไงเขาก็จะถามว่าธนาคารว่าอย่างไร
- Almi มีที่ปรึกษาที่อ่านแผนการเงินของคุณให้ฟรี ใช้บริการนี้ให้เต็มที่ แม้คุณจะไม่กู้ก็ตาม
- มีสินเชื่อสำหรับหุ้นส่วนและสินเชื่อรายย่อยสำหรับวงเงินไม่สูง
- ถ้าคนในครอบครัวให้ยืม ให้ทำสัญญากู้เป็นลายลักษณ์อักษร ระบุดอกเบี้ยและแผนชำระ ข้อตกลงปากเปล่าทำลายความสัมพันธ์
ลีสซิ่ง การผ่อนชำระ และเครดิตจากซัพพลายเออร์
อุปกรณ์ไม่จำเป็นต้องซื้อด้วยเงินสด ลีสซิ่งกระจายต้นทุนออกไปหลายปีและทำให้เงินอยู่ในกระเป๋ามากกว่า ซึ่งมักจำเป็นในช่วงเดือนแรกๆ
ถึงอย่างนั้นก็ให้คิดยอดรวมด้วย ลีสซิ่ง 5 ปีแพงกว่าการซื้อ บางทีแพงกว่าถึง 30 เปอร์เซ็นต์
- ตู้เย็น ตู้แช่แข็ง เตาอบ และเครื่องล้างจาน เกือบทั้งหมดเช่าลีสซิ่งได้
- เครื่องชงกาแฟและตู้แช่น้ำอัดลม ซัพพลายเออร์มักเอามาตั้งให้ฟรี แลกกับการที่คุณซื้อสินค้าของเขา
- ระบบเก็บเงินและเครื่องรูดบัตรเช่าเป็นรายเดือนได้ แทนการซื้อขาด
- ร้านค้าส่งจะให้เครดิตหลังจากคุณจ่ายตรงเวลาไม่กี่เดือน ให้ถามหาเองอย่างจริงจัง
เงินช่วยเหลือและการสนับสนุนที่มีอยู่จริง
ในสวีเดนมีเงินให้เปล่าสำหรับร้านอาหารน้อยมาก และถ้าใครสัญญาว่าจะหาเงินอุดหนุนก้อนใหญ่จากรัฐให้คุณโดยเก็บค่าธรรมเนียม ให้เดินหนี สิ่งที่มีอยู่จริงหลักๆ มี 2 อย่าง
- Stöd till start av näringsverksamhet หรือเงินสนับสนุนการเริ่มธุรกิจ ผ่าน Arbetsförmedlingen ถ้าคุณขึ้นทะเบียนเป็นผู้หางาน ยื่นขอก่อนเริ่มกิจการ ไม่ใช่หลังจากนั้น
- เงินสนับสนุนธุรกิจระดับภูมิภาคในพื้นที่ห่างไกล ยื่นขอที่ länsstyrelsen หรือหน่วยงานระดับภูมิภาค กฎแตกต่างกันมากในแต่ละจังหวัด
- บางเทศบาลมีส่วนลดค่าเช่าหรือเงินสนับสนุนการตั้งกิจการ ในเมืองที่มีร้านค้าว่างเยอะ ลองถามสำนักงานส่งเสริมธุรกิจของเทศบาล เสียแค่ค่าโทรครั้งเดียว
คำถามที่พบบ่อย
กู้เงินโดยไม่มีเงินลงทุนของตัวเองได้ไหม
จากธนาคารนั้นแทบไม่ได้ ถ้าไม่มีเงินลงทุน คุณต้องมีหลักประกันอย่างอื่น เช่น ผู้ค้ำประกันหรือที่อยู่อาศัย รูปแบบที่พบบ่อยคือครอบครัวลงเงินส่วนแรก แล้วธนาคารให้กู้ส่วนที่เหลือ
เงินกู้ธุรกิจมีต้นทุนเท่าไร
ดอกเบี้ยกำหนดตามความเสี่ยงและหลักประกัน ร้านอาหารที่เพิ่งเปิดเสียดอกเบี้ยสูงกว่าดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านอย่างชัดเจน ถามหาอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงและค่าธรรมเนียมจัดตั้งวงเงิน ไม่ใช่ดูแค่ยอดผ่อนต่อเดือน
ถ้าเดือนไหนจ่ายไม่ไหวจะเกิดอะไรขึ้น
โทรหาผู้ให้กู้ก่อนวันครบกำหนด ไม่ใช่หลังจากนั้น การพักชำระเงินต้น 3 เดือนบางครั้งขอได้ถ้าคุณติดต่อไปทันเวลา คนที่เงียบไว้แล้วปล่อยให้ผิดนัดจะได้เงื่อนไขที่แย่ลง
ถ้าอยากขายร้านทีหลัง ร้านจะมีมูลค่าเท่าไร
ร้านเล็กๆ มักตีมูลค่าที่กำไร 2 ปีบวกมูลค่าอุปกรณ์ ถ้าบัญชีเป็นระเบียบและมีสัญญาเช่าที่โอนต่อได้ ราคาจะสูงขึ้น บัญชีที่ทำแบบลวกๆ ลดมูลค่าลงทันที